What is SAMA debt burden ratio and how does it affect my loan?

The Saudi Central Bank (SAMA) mandates that your total monthly debt obligations cannot exceed 33% of your monthly salary. This is called the Debt Burden Ratio (DBR). Banks use this rule to determine your maximum loan eligibility. If your existing EMIs already consume this limit, you may not qualify for additional financing.

How do banks calculate personal loan eligibility in Saudi Arabia?

Banks in Saudi Arabia calculate loan eligibility using SAMA's DBR formula: Maximum Allowed EMI = Monthly Salary × 33%. Subtract your existing EMIs to find the Available EMI for a new loan. The maximum loan amount is then calculated using the amortization formula based on the available EMI, interest rate, and tenure.

What is the maximum loan tenure for personal loans in Saudi Arabia?

SAMA regulations allow personal loan tenures of up to 5 years (60 months) for salaried employees. Some banks may offer shorter tenures (1-3 years) at lower interest rates. Our calculator supports 1 to 5 year tenures to match SAMA guidelines.

What is the average personal loan interest rate in Saudi Arabia?

Personal loan interest rates in Saudi Arabia typically range from 3.99% to 7.99% APR, depending on your salary, bank relationship, and credit history. The default rate of 5.99% in this calculator represents a typical rate for salaried employees with good credit.

Can I get a loan if my DBR is already at 33%?

If your existing monthly obligations already reach or exceed 33% of your salary, you have reached your SAMA DBR limit. You will not be eligible for additional financing until you reduce your existing debt obligations. Consider debt consolidation or early settlement of existing loans.

What counts as existing deductions for DBR calculation?

Existing deductions include: current personal loan EMIs, credit card monthly payments (typically 5% of outstanding balance), auto loan payments, mortgage payments, and any other registered debt obligations. Utility bills and rent are typically not included.

How can I improve my loan eligibility in Saudi Arabia?

To improve loan eligibility: 1) Reduce existing debt by paying off credit cards and loans, 2) Increase your salary through career growth, 3) Choose a longer tenure (5 years) to lower EMI, 4) Maintain a good credit history with SIMAH/Saudi Credit Bureau, 5) Consider a co-signer or transfer your salary to the lending bank.

SAMA ঋণ যোগ্যতা ক্যালকুলেটর

ঋণ যোগ্যতার বিবরণ

SAMA নিয়মের অধীনে আপনার ঋণ যোগ্যতা পরীক্ষা করতে আপনার বেতন এবং বর্তমান দায়দায়িত্ব লিখুন।

কীভাবে আপনার SAMA ঋণ যোগ্যতা পরীক্ষা করবেন

ধাপ ১: আপনার মাসিক বেতন লিখুন

SAR-এ আপনার মোট মাসিক বেতন লিখুন। এটি SAMA-এর ৩৩% DBR নিয়মের অধীনে সর্বোচ্চ অনুমোদিত কিস্তি গণনা করতে ব্যবহৃত হয়।

ধাপ ২: বর্তমান কাটতি লিখুন

বর্তমান ব্যক্তিগত ঋণ, অটো লোন এবং ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট সহ সমস্ত বর্তমান মাসিক কিস্তির বাধ্যবাধকতা লিখুন।

ধাপ ৩: সুদের হার ও মেয়াদ নির্ধারণ করুন

প্রত্যাশিত বার্ষিক সুদের হার লিখুন (ডিফল্ট ৫.৯৯% সৌদি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য সাধারণ)। ১ থেকে ৫ বছর পর্যন্ত আপনার পছন্দের ঋণের মেয়াদ নির্বাচন করুন।

ধাপ ৪: আপনার সর্বোচ্চ যোগ্য ঋণ দেখুন

ক্যালকুলেটর আপনার সর্বোচ্চ যোগ্য ঋণের পরিমাণ, মাসিক কিস্তি, পরিশোধযোগ্য মোট সুদ এবং একটি ভিজ্যুয়াল প্রগ্রেস বার সহ DBR ব্যবহার দেখায়।

ধাপ ৫: আপনার DBR স্থিতি বুঝুন

DBR ব্যবহার বার পর্যালোচনা করুন। যদি আপনার বর্তমান কিস্তি ইতিমধ্যেই আপনার বেতনের ৩৩% গ্রহণ করে থাকে, তাহলে আপনি অতিরিক্ত অর্থায়নের জন্য যোগ্য নাও হতে পারেন।

SAMA ঋণ বোঝা অনুপাত (DBR) বোঝা

সৌদি কেন্দ্রীয় ব্যাংক (SAMA) ৩৩% DBR নিয়ম প্রয়োগ করেছে: ১. সর্বোচ্চ অনুমোদিত কিস্তি = মাসিক বেতন × ৩৩% ২. উপলব্ধ কিস্তি = সর্বোচ্চ অনুমতি - বর্তমান কাটতি ৩. সর্বোচ্চ ঋণ = পরিশোধ সূত্র ব্যবহার করে ৪. DBR ব্যবহৃত ৩৩% সীমার শতাংশ দেখায়

উদাহরণ গণনা

SAR ১৫,০০০ মাসিক বেতনের কর্মচারী বেতন: SAR ১৫,০০০ বর্তমান কিস্তি: SAR ২,০০০ সুদের হার: ৫.৯৯% মেয়াদ: ৫ বছর সর্বোচ্চ কিস্তি: ১৫,০০০ × ৩৩% = SAR ৪,৯৫০ উপলব্ধ কিস্তি: ৪,৯৫০ - ২,০০০ = SAR ২,৯৫০ সর্বোচ্চ ঋণ: ~SAR ১,৫২,৫৭৪ মোট সুদ: ~SAR ২৪,৪২৬ DBR: ৪০.৪%

SAMA ঋণ যোগ্যতা সম্পর্কে সচরাচর জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন

SAMA ৩৩% DBR কী?

SAMA নির্দেশ দেয় যে আপনার মোট মাসিক ঋণ পরিশোধ আপনার মাসিক বেতনের ৩৩%-এর বেশি হতে পারবে না।

ব্যাংকগুলি কীভাবে সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ গণনা করে?

ব্যাংকগুলি ব্যবহার করে: উপলব্ধ কিস্তি (বেতনের ৩৩% বিয়োগ বর্তমান পেমেন্ট) × পরিশোধ ফ্যাক্টর।

সর্বোচ্চ ব্যক্তিগত ঋণের মেয়াদ কত?

SAMA ব্যক্তিগত ঋণের জন্য ৫ বছর (৬০ মাস) পর্যন্ত অনুমতি দেয়।

আমার কী সুদের হার আশা করা উচিত?

সাধারণ হার বেতন এবং ক্রেডিট ইতিহাসের ভিত্তিতে ৩.৯৯% থেকে ৭.৯৯% APR পর্যন্ত হয়।

আমার DBR ৩৩% হলে কি আমি ঋণ পেতে পারি?

না। DBR জায়গা খালি করতে আপনাকে বিদ্যমান ঋণ কমাতে হবে।

বর্তমান কাটতি হিসাবে কী গণনা করা হয়?

ব্যক্তিগত ঋণের কিস্তি, অটো লোন, ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট এবং অন্যান্য নিবন্ধিত ঋণ।

আমি কীভাবে ঋণের যোগ্যতা উন্নত করতে পারি?

ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করুন, ঋণ কমিয়ে ফেলুন, বেতন বাড়ান, ভাল SIMAH ক্রেডিট বজায় রাখুন।

SAMA ঋণ যোগ্যতা ক্যালকুলেটর

ঋণ যোগ্যতার বিবরণ

কীভাবে আপনার SAMA ঋণ যোগ্যতা পরীক্ষা করবেন

ধাপ ১: আপনার মাসিক বেতন লিখুন

ধাপ ২: বর্তমান কাটতি লিখুন

ধাপ ৩: সুদের হার ও মেয়াদ নির্ধারণ করুন

ধাপ ৪: আপনার সর্বোচ্চ যোগ্য ঋণ দেখুন

ধাপ ৫: আপনার DBR স্থিতি বুঝুন

SAMA ঋণ বোঝা অনুপাত (DBR) বোঝা

উদাহরণ গণনা

SAMA ঋণ যোগ্যতা সম্পর্কে সচরাচর জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন

সম্পর্কিত অর্থ ও ব্যাংকিং টুলস

ব্যক্তিগত যাকাত ক্যালকুলেটর

SIP রিটার্ন ক্যালকুলেটর

IBAN বৈধতা যাচাইকারী

RETT কর বিভাজক